万能保险（聊聊万能型保险以及如何退坑）
万能保险(说说万能保险，怎么退坑)。
当有人告诉你“你只需要交10年或者20年的保费，就不用再交了，等你老了就可以还钱了”，你是不是很激动？有这么好的事情吗？肯定地回答你，不！这种以理财为主的保险，是一种噱头。为什么呢？接下来我会告诉你。
1.什么是通用产品？
2.以智慧之星为例。
3.怎么退坑？
1.什么是通用产品？
万物无所不能，顾名思义，没有解决不了的问题。在保险单中，它不仅可以保护病人，还可以管理钱。这么好的产品怎么会有坑？
首先，我们需要知道什么是保险。它是做什么的？深圳人寿。com买保险买证券。如果你买了证券，管好自己的钱，尤其是理财这类产品还是保险的主力，证券还能叫证券吗？
如果我们把万能险比作一个水库，它有一个进水口和一个出水口——进水口:缴保费+利息。
出路:初始成本+主险保障成本+附加险保障成本等。(随年龄增长)。
我们的游泳池最后有多少水？
水库中的水=已付保费-初始成本-担保成本+保险单中的收入。
初始成本:保险公司每年会拿走一部分已交的保费；
保障费用:拿一部分你交的钱给你买人寿保险和大病保险；
保单收入:剩下的钱会转到万能深圳生活网的账户，只有这个钱才能是“钱生钱”。
但是担保费用会随着年龄的增长而增加，你每年缴纳的保费也是一样的，缴费年限也是固定的。当你的付款到期时，担保费用会从万能账户中扣除，每年会扣除一点。扣的越多扣的越多。账户里的钱很可能不够。只能加保费，否则没有保障。这是一个特殊的洞吗？
所以特别像深圳生活网。羊毛在羊身上。关键羊还不知道。
第二，以智慧之星为例。
这是一个0岁男孩的聪明明星，年保费6000元。担保内容如下:
值得注意的是，整个人寿保险与10万元的重疾保险是共享的。比如一个男孩得了重疾，赔偿10万元，但他死了就不会再赔偿了。如果当时购买的大病金额是8万元，那你去世的时候就只付剩下的2万元。
让我们根据具体条款来看看初始成本和保证成本:
初装费怎么扣？第一年扣除50%；第二年扣除25%；第三年扣除15%；第4年和第5年为10%；第六年之后，是5%。。。
保障费用，包括10万死亡和10万大病。这些担保是要花钱的，合同规定担保费用根据年龄、性别和风险程度确定。合同中也有具体数字。以下是终身寿险中每千元的保障费用:
终身寿险中的保障费用:0岁男宝，寿险每千元保障费用为3.04元，每10万保额保障费用为304元。
终身大病每千元保障费用表:
终身重疾险费用:0岁男宝，每千元重疾险保额费用1.10元，10万保额费用110元。
现在我们可以算一下，如果第一年交6000元的保费，可以得到死亡加大病的保障合计10万元。它最后在水库里有多少？
6000-6000 * 50%-(10万寿险+10万重疾险的保障费用:0岁3.04 * 100+1.10 * 100)= 2568元。
所以第一年真正流入池子的只有2568元。
智慧之星的人寿保险和大病保险采用自然费率，这意味着保险费用会随着年龄的增长而变化，年龄越大，保费越贵！拿出合同，翻到《担保成本表》，查看对应年龄段的担保成本。年轻的时候变化不大，50岁以后就太贵了！会发现年龄越大，保障成本越高。可能等你老了，比如60岁的时候，扣除10万元的保费，就没有保障了。
三、如何退坑？
说了这么多万能保险坑，如果有卖这种产品的人给你，相信你会坚定的说没必要，最重要的是你有充足的理由反驳他。
但是有些朋友已经在坑里了。我该怎么办？没关系，不投降，暂缓付款！让损失减少，停止额外的大病保险、医疗保险、意外保险，重新购买相应的保险。不知道比全民保险强多少！如果没有缴费压力，没有其他资金渠道，主险可以保留。当它被迫储蓄时，收入总是高于存款银行。
在实践中，我发现很多人购买这种保险，甚至有些人可以转移到教育基金等。他们中的许多人是我的朋友。作为一个知情人，真的看不到血汗钱，最后很有可能会赔本金。所以买保险，真的需要找一个专业的人，而不是跟风买，家庭单，友情单！
我是马静，你的专业顾问，下一期我会讲到分红坑。。。