(电商研究中心消息)“好的贷款不是单纯的借钱，也不是单纯的理财。我们只做好金融业的连接和有效布局。”2月20日，Haodai.com创始人兼总裁、CEO李铭顺在办公室接受了《中国时报》记者的专访。他谈到了互联网给金融业带来的前所未有的机遇和对实体经济服务的深化，特别是互联网金融与中国传统金融机构的融合。
融资也可以非常简单
【/s2/】华夏时报:做了这么多年的互联网业务和信用产品分销服务，你觉得好贷有什么/【k0/】。com已经充斥了整个金融业？
李铭顺:起初，我们是一个互联网团队，不同于专业的金融团队。我们在做好贷款网络的时候，没有看到金融行业的机会，而是从消费者的角度看到了市场需求。我们都知道贷款人员每天都是通过打电话来获得客户，效率极低。但是互联网行业可以帮助金融行业解决效率和用户匹配的问题，也就是可以在我需要的时候为我提供服务，所以我们推出了贷款产品的分销和用户与贷款产品的连接服务。
我觉得金融业看似很复杂，但某种程度上其实是人为的复杂。它分为银行、证券、保险、信托、基金等。，和普通人一样困惑。但对于我这样从事互联网16年的从业者来说，我觉得金融也可以很简单，尤其是互联网背景下，用户的核心需求无非就是两点，“钱进”和“钱出”。
当钱进去的时候，意味着银行里少到几块钱，储蓄几十块钱，理财几万块钱，信托100多万一点，这些都叫钱。
钱，即向客户提供贷款，提供各种金融服务，可以帮助客户把钱取出来，让客户的金融需求得到满足和解决。我认为未来几年，随着中国金融竞争的日益激烈，贷款人员应该帮助客户从资产端和服务器端获得更多的资金。
但是，不管钱是进是出，不管是谁出，我们只关心用户的需求，只为用户提供各种服务。我们和其他信贷机构的区别在于，我们不是P2P，也不是传统的互联网金融平台。我们不提供金融产品，不借钱，不做财富管理和金融资产，只为客户提供需求咨询和产品连接。我们只致力于为消费者提供全方位的金融咨询服务，成为金融机构与消费者之间的连接平台。我们的期望是，世界上不会有困难的贷款和复杂的金融。
中国时报:目前这种模式的结果如何？
李铭顺:目前，好待。com覆盖中国350多个城市，信贷从业人员超过60万，年贷款需求超过5000亿。受益于好贷的存在、服务和影响力，很多贷款人员不再需要通过传统的展会来获取客户，可以通过移动互联网、手机、好贷app轻松获取客户。就像现在的优步和滴滴一样，未来，像优步/滴滴司机一样，贷款人员可以直接通过移动互联网获得客户，而不是在街上等客户。我一直认为贷款人员最重要的是给用户最好的服务，而不是把90%的精力浪费在争取客户上。我们最近的调查数据也清楚地表明，在整个信贷市场中，超过30%的贷款人员通过互联网获得了客户，其中良好的贷款发挥了非常重要的作用。
分享优质金融产品和需求
华夏时报:你认为目前中国真正的小微企业是什么样的企业？他们在中国经济发展中扮演什么角色？
李铭顺:金融机构对中小企业的界定标准是年收入在5亿元以下的企业称为小企业，年收入在5亿元到50亿元之间的企业称为中型企业。但是，我理解小微企业的定义是年收入5000万以下的企业，而年收入500万以下的企业叫做小微企业。我觉得这些企业应该是中国6000万小企业当中真正需要贷款的。
从贷款额度来看，80%以上的贷款需求在10万元以下，其中50%以上在5万元以下，贷款开始真正服务小微企业。国家税务总局明确，小微企业是我国新增就业的主要渠道，目前我国1.5亿人口的就业问题已经解决，70%以上的新增就业和再就业人员集中在小微企业。
所以，未来我们要做服务小微企业的主力军。我们的平台已经在全国注册了数十万贷款人员。它们就像移动金融网点，服务于身边的每一位客户。好贷网将成为国家百万级金融网点，这就是我们心目中的互联网金融。
华夏时报:你认为信用和理财有什么区别？
李铭顺:财富管理在许多西方国家是一个高准入行业。它要求公司能够识别客户的投资习惯、投资能力等，但识别一个合格的投资者是非常困难的。
目前，中国还没有法律对此事做出特别好的规定。所以我坚持更多的民营公司少做财务管理，把财务管理留给大公司和一些有正规管理能力的公司。
如今，不仅一些传统金融服务机构在拓展财富管理板块，英美烟草和JD.COM等许多大型互联网公司也在财富管理业务上竭尽全力。记得前段时间有媒体对比余额宝、JD.COM、百度的利率，远超银行同类理财产品。为什么呢？他们正在利用以前击败竞争对手的手段，从传统金融机构抢走优质客户。我对他们在这方面的业务持乐观态度，因为技术可以让他们在财务管理方面更有效率。他们有上亿的公司，同时有足够的信用。
新老金融机构之间的合作趋势
【/s2/】华夏时报:你认为未来农村金融、县域金融甚至三四五线城市会有更多的金融机会吗？
李铭顺:在中国，我们发现三四线城市和四五线城市的金融追求也会突飞猛进。如今很多三四线城市没有金融网点，但在未来，很多问题可能用一部手机就能解决，这就是跨越式发展。我们知道，在中国，有五家以上的银行可以在城镇和县城开设网点。中国与农业工人和邮政部门建立了外交关系。它们都有一万多个网点，而中国有三万多个城镇和村庄。这些大型银行无法满足中国3万多个城镇和乡村的金融需求。
此外，我们也看到，我国一些金融服务的渗透率很低。以信用卡为例。我们知道，在美国，人均有4到5张信用卡，美国的信用卡发卡率现在已经超过10亿，而人口只有2.5亿。看看我们国家，信用卡不到4亿，但中国有13亿多人口，这意味着中国人均信用卡数量不到0.3张。试想一下，如果未来中国达到人均两张信用卡，将会发行超过20亿张信用卡，市场潜力非常巨大。
但这些渗透率低的金融服务，肯定会下沉到二线、三线、四五线城市、城镇、乡村。如果贷款人员与这些金融机构合作，就可以将银行的业务完全扩展到县、镇、村，成为银行自身的“移动网点”。好贷未来的角色是做一个中间服务的连接器，让镇县的老百姓也能像一线北、广深一样享受普惠金融的红利。
华夏时报:随着互联网金融的发展，中国金融业正在发生巨大的变化。你认为这催生了新老金融机构合作的趋势吗？好贷与其他金融机构合作做了什么？比如与传统金融机构的合作。
李铭顺:近年来诞生了很多民营银行，这在十几二十年前是不可想象的。现在我们看到，很多大银行已经开始考虑与私人机构合作。与此同时，很多民营企业也开始考虑是否可以自己开办银行。比如知名企业家刘永好先生和小米联合成立了希望银行，就是传统金融企业的能量和互联网的能量相结合的一个例子。也许未来每个省都会有一两家这样的民营银行。这些银行出现后，传统金融机构的竞争意识将受到更大程度的动摇，越来越多的金融产品将会出现。现在是参与其中的最好机会。
我们一直与尹蓓消费、晋商消费金融等合作。，都是近两三年诞生的消费金融企业。中国有数千家这样的企业，其中17家在最近三年获得了相关的消费金融牌照。这得益于互联网金融的发展，也是互联网金融所倡导的。与传统金融机构相比，它们的竞争意识和服务意识更强，市场化精神更强。
这类企业与我们合作，他们愿意分享更多，也愿意通过好的贷款平台与更多的贷款人员合作。他们从传统金融借鉴了很多经验，很多人从传统金融机构走出来，从而真正意义上把传统金融和互联网结合起来。(来源:中国时报)
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