信用卡商谈还款的最有效方式是：用户积极联络开卡银行，告之银行并非故意逾期贷款，并且明确提出有效的协商还款请求；之后还可以补充提供一些证实个人债务、还款能力不足的资料；银行接到用户的商谈申请与证明材料之后，通常会进行审批，若是通过，银行就会答应与用户商谈还款。因此，用户要想商谈成功，需要保持平稳的心态，而且能提供强有力的材料作为证明。以上就是信用卡协商还款的最有效方法相关内容。
信用卡不还款的不良影响
1、信用卡未按时还款影响的便是个人的征信记录，银行会上报至人行个人征信系统中，记录用户具体的信用卡贷款逾期次数，次数累积满6期或贷款逾期不断达3期，那么很有可能会被归入个人信用差的名单里，影响日后贷款，比较严重的会列入失信黑名单人员名册，无法坐飞机、高铁等交通工具；
2、不还款除了会让个人信用变差，每日还会继续产生0.05%的贷款利息，或复利计息；
3、如果是故意托欠信用卡不还的，且贷款周期过长、金额过大的，银行可以向人民法院提起诉讼，比较严重的话还会升至刑事诉讼。
本文主要写的是信用卡协商还款的最有效方法有关知识点，内容仅作参考。