各大银行为了降低信用卡发行成本,减少损失,都会有一套风险控制系统。那么,你知道这个信用卡风控是什么意思吗,出现什么情况会被风控盯上呢?
信用卡风控是什么意思?
所谓信用卡风控,是指银行针对发行的信用卡及用户,进行实时跟进,并分析其风险程度的一个系统。
信用卡风控系统包括哪些方面?
1、信用风险:持卡人消费后因各种原因不能按时还款的风险,或恶意透支而不还的风险;
2、欺诈风险:是指伪造他人资料申请信用卡来欺诈银行的钱,包括信用卡故意欺诈冒用他人信用卡或伪造信息等风险;
3、特约商户风险:是指信用卡的使用过程中,特约商户可能因工作人员操作不当,或遭遇欺诈而遭受损失的风险;
4、预期年化利率、汇率的风险:是指由于预期年化利率水平,以及到期时的市场预期年化利率水平,产生差异而形成的损失风险。
使用信用卡为什么会被风控系统盯上?
1、刷卡额度:多次单笔刷卡金额90%以上;
2、刷卡时间:多次在非营业时间刷卡;
3、刷卡间隔:在60分钟内交易3笔以上;
4、撤单交易:一天内一张卡在同一PS机上操作;
5、刷卡习惯:经常定时、定机、定卡、定额交易。
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