相信很多朋友都知道，我们在申请银行贷款时，银行除了查询个人信用状况是否良好外，还会根据借款人的负债情况对其还款能力进行评估，如果当前贷款过多或者信用卡过多，那么很容易造成负债过高，从而对贷款造成影响，因此有部分信用卡用户会选择在账单日还款来降低负债率，那么这种方法有效吗？
账单日就是当期所有消费最终生成账单的日期，在账单日，银行会将信用用户当期发生的各项交易，利息、手续费、年费等进行汇总结算，并且还会显示最后还款日。有人认为在账单日前还清欠款可以降低负债，主要原因是如果在账单日前将欠款全部还清，那么账单日出账金额就是0了。
以前这样确实可以有效的降低负债，因为在账单日前还清欠款后，就不会显示欠款金额了。不过现在征信报告已经改版升级，在征信报告中不仅可以看出持卡人最近一期的应还金额和实际金额，还可以看到实际消费金额，所以采用这种方法来降低负债是行不通的。
以下方法有助于降低负债：
1、注销多余信用卡。银行查询负债包含信用卡和贷款负债，有部分年轻人手中持有多张信用卡，然后真正能用上的可能就那么两张。我们手中的信用卡都是有授信额度的，银行会根据用户的个人综合情况评估一个总的授信额度范围，如果手中有多张信用卡，那么占据大家在银行的总授信额度，从而对贷款造成影响。
长时间不使用的信用卡还可能因年费发生逾期，从而影响个人征信，所以如果手中有多张信用卡，那么建议将不用的信用卡注销掉。
2、不要借小贷。现在很多年轻人都有较大的生活压力，其中有不少人在遇到资金困难时会选择通过申请小贷来解决。现在很多小贷申请都会查询借款人的个人征信，如果征信查询次数过多，那么银行会认为客户的潜在负债压力比较大，为了规避风险，可能会拒绝借款人的申请，并且申请小贷会迅速拉高负债。
综上所述，现在征信已经改版升级，想要通过在账单日前还款的方式来降低负债已经行不通了，若想降低负债，那么建议将手中不用的信用卡注销，平时不要经常申请小贷，这样对于降低负债有一定帮助。